El ahorro es el principal problema al que se enfrentan los jóvenes que quieren adquirir una vivienda. El segundo, la elevada parte de su renta que deben destinar a pagar una hipoteca. Estas son las cuentas que debes tener en cuenta si estás planeando emanciparte.

En el año 2008, el 54 por ciento de los menores de 29 años tenía un piso en propiedad. A final de 2019, este grupo apenas llegaba al 26 por ciento ¿qué ha sucedido en este periodo de tiempo? ¿Por qué resulta más difícil acceder a una vivienda? La respuesta está las condiciones de acceso al empleo que suponen una barrera para acceder a la financiación.

Es posible que en este momento de incertidumbre económica se den incluso mayores dificultades y desde Aportalia consideramos que es fundamental la planificación como medio para conseguir tus objetivos. Además, hay alternativas a la compra de vivienda que muchas personas contemplan como opciones igual de válidas.

A la hora de adquirir una vivienda ten en cuenta que tienes que hacer dos aportaciones iniciales, la entrada inicial de la compra y los gastos. Si por ejemplo, quieres adquirir una vivienda de 65m2 al precio medio de la vivienda en Zaragoza (1.500 euros/m2), deberías tener ahorrados 39.000 euros: la entrada suele estar en torno al 20% del precio de la  vivienda y los gastos, en el 10 por ciento.

Antes de comprar, debes asegurarte que una entidad financiera te haga un préstamo hipotecario. ¿Cuáles son sus requisitos? Se prevé que en 2021 las hipotecas sean más baratas pero de más difícil acceso. Por otra parte, están primando las hipotecas a tipo de interés fijo.

En los últimos meses el Euribor, el índice de referencia para la mayoría de las hipotecas, está siendo negativo pero su evolución puede variar mucho con los años. Por otra parte, los intereses fijos están muy bajos en la actualidad por lo que se recomienda que, si la hipoteca es corta en el tiempo, se haga a interés variable y si es una hipoteca mixta, se pague primero la parte del interés a tipo variable. Para hipotecas a largo plazo, tanto las entidades financieras como los consumidores están apostando por el interés fijo.

Desde Aportalia, estamos observando por otra parte que las condiciones para el acceso a la hipoteca son más duras. Durante la pandemia han desaparecido miles de empresas y entre personas afectadas por un ERTE o que se han quedado sin empleo, suman en torno al millón. Esta crisis ha afectado a sectores específicos y los bancos miran con lupa si los ingresos provienen de los sectores de la hostelería o el turismo, por ejemplo.

El escaso ahorro, las deudas o la inestabilidad laboral impedirán el acceso a la hipoteca y esta es la situación en la que se encuentran muchas personas jóvenes. Si estás entre los 20 y los 24 años, cobrarás un sueldo medio de 13.000 euros. Entre los 25 y los 29 años, en torno a 17.500 euros y si estás ente los 30 y los 34 años, tu sueldo medio puede ascender a los 20.700 euros anuales.

Si tenemos en cuenta la aportación inicial de 39.000 euros en el supuesto que comentábamos más arriba, tendrías que dedicad 2 ó 3 veces tu sueldo íntegro para el ahorro inicial. Entonces ¿qué alternativas tienes?

• Investiga sobre las posibilidades de obtener un “préstamo puente” para pagar estos gastos iniciales. Es posible que te pidan un aval bancario.
• Busca un piso de transición entre la casa de tus sueños y lo que te puedes permitir.
• Puedes vivir de alquiler con una renta económica y aprovechar para hacer ahorro. Muchas personas ven que las hipotecas con más baratas que los alquileres, pero la clave está en hacer el ahorro inicial.
• Si quieres ahorra más en el alquiler, puedes compartir piso. En este caso te recomendamos que todas las normas de convivencia y de pago de la renta y los gastos estén muy claras desde el inicio para que la experiencia sea satisfactoria. Esta fórmula te permitiría ahorrar más que si afrontas el alquiler tú solo.
• Ten en cuenta que una casa muy barata no es siempre la mejor opción puede tener características que no puedas solventar (como la luz o el ruido) y que hagan que no vivas a gusto en esa primera vivienda
• Los agentes de Aportalia tenemos experiencia en la negociación de hipotecas con los bancos y podemos ayudarte a encontrar la financiación que mejor se adapte a tus intereses.